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【名稱】


《金融保險法規申論題庫彙編》共42單元
 

。公司法申論題庫。保險法規申論題庫。證券交易法相關申論。商事法申論題庫  ☆★各年度考題☆★

。107年(1)。106年(4)。105年(1)。104年(3)。103年(2)。102年(3)。101年(3)
。100年(4)。99年(3)。98年(3)。97年(2)。96年(3)。95年(1)。94年(2)。93年(3)。92年(3)。91年(1)

（1） 公務人員升官等考試。金融保險
01簡任02薦任03委任 		。106年01。106年02
。104年01。104年02。102年01。102年02
。100年02。100年01。98年02。98年01
。96年02。94年03。93年03。92年03。91年03
（2） 公務人員特種考試身心障礙人員三等考試
。金融保險 		。101年。99年。97年。93年
（3） 公務人員高等考試考試。金融保險
02二級&03三級 		。107年03。106年02。106年03。105年03。104年03
。103年02。103年03。102年03。101年02。101年03
。100年02。100年03。99年02。99年03
。98年03。97年03。96年02。96年03
。95年03。94年03。93年03。92年02。92年03

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107年(1)

10701。（3）107年公務人員高等考試三級考試。金融保險

107年公務人員高等考試三級考試試題31550
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、何為複保險？其立法意旨？並請說明善意複保險與惡意複保險其契約應負之責任。（25分）

　　二、銀行法第33條規定，銀行對於那些利害關係人為擔保授信有限制？其限制為何？對同一法人、同一自然人及全部之授信總餘額規定不得超過各該銀行淨值之多少？（25分）

　　三、證券暨期貨市場各服務事業建立內部檢舉制度目的為何？為使檢舉制度得以發揮功能，鼓勵檢舉人勇於揭發不法案件，各服務事業對檢舉人應為那些保護？（25分）

　　四、我國於 2011年公布金融消費者保護法，請說明該法制定之背景及目的？其規範之對象包括那些金融服務業？包括那些金融消費者？又那些金融消費者是不包括在內的？（25分）

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106年(4)

10601。（3）106年公務人員高等考試三級考試。金融保險

106年公務人員高等考試三級考試試題21450
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、依金融消費者保護法第7條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約，應本那三項原則訂定？（15分）若契約條款顯失公平者，其效率如何？（2分）契約條款如有疑義時，應做如何之解釋？（3分）依該條文規定，金融服務業提供金融商品或服務，應盡何種程度之義務？（5分）請論述。

　　二、我國銀行法對銀行辦理授信業務之定價有何規定？（12分）銀行業違反規定辦理授信業務，依法將受到何種處罰？（9分）其立法之背景及意旨？（4分）請論述。

　　三、請論述我國證券交易法第155條，有關任何人對上市有價證券，不得有那些操縱股價之行為。（18分）如有違反，應負之民事賠償責任及刑事責任為何？（7分）

　　四、保險業之資金投資經依法核准公開發行之公司股票，其購買每一公司之股票，不得超過該保險業資金之多少比例？（5分）不得超過該發行股票之公司實收資本額多少比例？（5分）為避免保險公司以所擁有之龐大資金操控所投資公司，保險公司投資上述股票時，依保險法規定不得有那些情事？（15分）

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10602。（3）106年公務人員高等考試二級考試。金融保險

106年公務人員高等考試二級考試試題20550
【等別】高考二級【類科】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其相關法規）【考試時間】2小時

　　一、金融業與其他產業經營分離原則一般稱之為產金分離原則，請就下列事項論述說明之：
　　(一)產金分離原則，其規範之立法理由與內容為何？（10分）
　　(二)現行之銀行法與金融控股公司法對於產金分離原則有何規定？（15分）

　　二、我國金融監理主管機關為保護金融消費者與投資人權益，現行訂定有金融消費者保護法與證券投資人及期貨交易人保護法，以上二法在適用標的、保護對象與紛爭處理方式上有何異同？又在規範產生競合時如何適用法律？請分別敘述說明之。（25分）

　　三、甲為乙任職於 A 銀行之職務保證人，保證乙任職期間，如侵占公款，由甲與乙負連帶賠償責任。之後 A 銀行與 B 保險公司訂立保險契約，約定如有職員侵占公款，由B 保險公司負責理賠。嗣乙於任職期間，因投資股票失利侵占公款新臺幣一百萬元，B 保險公司於全數理賠後，依保險法代位請求權之規定，訴請甲給付新臺幣一百萬元，請檢具理由說明及分析下列問題：
　　(一)現行保險法對於保險人代位請求權有何規定？（10分）
　　(二)B 保險公司於全數理賠後，是否有理由訴請甲給付新臺幣一百萬元？（15分）

　　四、甲為 A 財務顧問公司之董事長兼總經理，A 財務顧問公司於 105年2月1日起接受B 上市公司之委託進行購併 C 上市公司之評估與洽談事宜。105年11月29日甲因半夜接到 B、C 上市公司購併案負責承辦人員之電話，在盥洗室討論購併案時，甲之妻乙偷聽到該購併案之架構與換股比例且將於 105年12月5日提報董事會通過，乙告知其母親丙與胞妹丁，乙、丙、丁於 105年11月30日至 12月2日間連續購買 C 上市公司股票各 5 百張，105年12月5日董事會通過後，C 上市公司依規定公告併購消息，C 上市公司股票大漲，乙、丙、丁於 105年12月6日至 9日賣清各自手中持股，乙、丙、丁各自獲利新臺幣四千餘萬元。請說明甲、乙、丙、丁是否構成違反證券交易法之犯罪？其民事與刑事責任應如何適用法律規定？（25分）

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10603。（1）106年公務人員升官等簡任考試。金融保險

106年公務人員升官等考試試題11340
【等級】簡任【類(科)別】金融保險【科目】金融保險法規研究【考試時間】2小時

　　一、何謂公司治理（Corporate Governance）？我國現行證券交易法令對於公司治理有那些重要規定可資作為推動之配套措施？試請說明之。（25分）

　　二、銀行對利害關係人從事有擔保及無擔保之放款業務進行有嚴格限制之規定，其限制內容為何？違反利害關係人借貸放款限制之法律責任如何？（25分）

　　三、信託業處理信託事務，應以受託人之地位盡善良管理人之注意，並負忠實義務。試問：信託業法為保護委託人及受益人之權益，明定信託業在業務執行上應遵行之管理事項有那些？（25分）

　　四、何謂保險代位權？保險代位權之立法目的及行使上有何限制？（25分）

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10604。（1）106年公務人員升官等薦任考試。金融保險

106年公務人員升官等考試試題21340
【等級】薦任【類(科)別】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、證券市場若有涉及操縱行情價格之行為，影響交易之公正與公平性甚鉅。何謂操縱股市價格（炒作）之行為（manipulation）？操縱行情價格之犯罪之態樣有那幾種？現行證券交易法對於違反操縱行情價格之民、刑事責任有何規定？試請說明之。（25分）

　　二、銀行法對商業銀行轉投資自用與非自用不動產有較嚴格之規範與限制，其限制範圍與額度有何規定？（25分）

　　三、金融消費者保護法之立法係為保護金融消費者權益，該法保護對象之金融消費者其定義與範圍為何？（25分）

　　四、保險契約為最大善意之契約，基於誠信與衡平原則，要保人於訂立契約時負有告知義務，何謂告知義務（據實說明義務）？違反告知義務之法律效力為何？（25分）

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105年(1)

10501。（3）105年公務人員高等考試三級考試。金融保險

105年公務人員高等考試三級考試試題 21950
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、請依據證券交易法詳細分析「內線交易」禁止規定，並說明違反「內線交易」規定之人所應負損害賠償責任的計算方式。（25分）

　　二、請列舉詳述保險法中「通知義務」之規定，並分析違反「通知義務」的法律效果。（25分）

　　三、A 金融控股公司旗下有 B 銀行子公司、C 保險子公司與 D 證券子公司，B 公司理財專員甲向客戶乙推薦 C 公司所推出之投資型保單，並建議乙加入 D 公司所推出的定期定額投資計畫，甲向乙說明這是穩賺不賠的聰明選擇，乙欣然同意。乙於購買該投資型保單半年後發現其投資帳戶虧損過半，同時發現定期定額投資金額轉入帳戶的時間多次出現異常。請問乙是否能要求 B、C、D 三家公司負責？（25分）

　　四、A 保險公司推出「保證幸福保證保」人壽與實支實付醫療保險商品，宣稱該保險商品免體檢、無論過去病史為何，保證絕不拒保。甲具有糖尿病與肝病病史，於填寫要保書時，於病史欄位全部勾選「無」，甲於 A 保險公司承保後三年因猛暴性肝炎過世，請問 A 保險公司是否應予理賠？請依保險法規定具理由詳述。（25分）

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104年(3)

10401。（3）104年公務人員高等考試三級考試。金融保險

104年公務人員高等考試三級考試試題 21950
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、試述 2015年金融消費者保護法之主要修正內容。（25分）

　　二、試述 2015年保險法關於契約法部分之修正內容與修正理由。（25分）

　　三、現行銀行法中，銀行依自有資本與風險性資產之比率，可劃分為幾個等級，分別為何？又，此些等級中，何種等級發生時主管機關可採取立即糾正措施？其立即糾正措施各為何？（25分）

　　四、公開發行股票公司私募有價證券之對象與人數有何限制？私募前應先於股東會踐行何種程序？（25分）

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10402。（1）104年公務人員升官等簡任考試。金融保險

104年公務人員升官等考試試題11340
【等級】簡任【類(科)別】金融保險【科目】金融保險法規研究【考試時間】2小時

　　一、金融控股公司旗下子公司之間共同行銷的規範為何？如發生金融商品銷售違約的情形，責任歸屬為何？請加以分析說明。（25分）

　　二、何謂「巴塞爾資本協定」？請加以分析說明。（25分）

　　三、何謂「股東委託書」？何謂「委託書之徵求」？請分別依據我國證券交易法的有關規範詳述之。（25分）

　　四、保險契約為「要物契約」還是「不要物契約」？兩者的區分有何實益？請分別詳述之。（25分）

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10403。（1）104年公務人員升官等薦任考試。金融保險

104年公務人員升官等考試試題21340
【等級】薦任【類(科)別】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、金融監理在學理分類上有「質性監理」與「量性監理」的區分，請加以說明並舉例分析。（25分）

　　二、何謂「違法吸金」？請依據我國銀行法規定詳細加以分析。（25分）

　　三、何謂「庫藏股」？其買回目的是否有所限制？請詳細加以說明。（25分）

　　四、何謂「年金保險」？請依據保險法規定加以詳述。（25分）

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103年(2)

10301。（3）103年公務人員高等考試三級考試。金融保險

103年公務人員高等考試三級考試試題 21650
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、說明金融消費者保護法所規定之金融消費爭議事件向爭議處理機構申請評議之要件、爭議處理機構應為不受理決定之原因及爭議處理機構所作成評議決定之效力。（25分）

　　二、關於銀行業之資本適足性，依銀行法之規定，如何劃分資本等級？資本等級之劃分對盈餘分配及買回股份有何限制？（25分）

　　三、關於有價證券之收購，證券交易法規定之損害賠償責任有幾種？（25分）

　　四、壽險契約停效之原因有那些？壽險契約停效後，須具備那些條件，始能恢復其效力？（25分）

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10302。（3）103年公務人員高等考試二級考試。金融保險

103年公務人員高等考試一級暨二級考試試題 20950
【等別】高考二級【類科】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其相關法規）【考試時間】2小時

　　一、「獨立董事」與「外部董事」有何不同？擔任「獨立董事」應具備之資格為何？試說明之。（25分）

　　二、依金融消費者保護法之規定，應有爭議處理機構之設立。試問現行依法設立之爭議處理機構，如何處理金融消費爭議？（25分）

　　三、強制汽車責任保險法之立法目的為何？其保障對象與範圍為何？試說明之。（25分）

　　四、人壽保險之被保險人與受益人於同一意外事故中遇難，且無法證明孰先死亡，依照保險法之規定，其死亡保險金應如何給付？（25分）

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102年(3)

10201。（3）102年公務人員高等考試三級考試。金融保險

102年公務人員高等考試三級考試試題 31850
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、A 與B 人壽保險公司訂立死亡保險契約，並指定其子C 為受益人。訂約當時A 明知自己患有心臟病，但對B 人壽保險公司之書面訊問未據實說明，事隔一年，A 赴大陸旅遊途中感染H7N9.流感病毒病逝，其後C 出面請求B 人壽保險公司給付保險金，B 人壽保險公司隨即向相關醫院查詢，一週後以A 生前投保時隱匿患有心臟病之事實，違反告知義務，即時通知C 解除契約為由拒絕給付。試問B 人壽保險公司是否應對C 為保險金之給付？（30分）

　　二、何謂保險利益？保險契約之所以嚴格要求要保人對保險標的物須有保險利益之目的何在？請分別詳述之。（20分）

　　三、依現行銀行法規定，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，其對借款人要求提供保證人之規範及限制為何？又未來求償時，銀行應如何對債務人進行求償？（25分）

　　四、非銀行而經營收受存款業務，如地下錢莊、地下投資公司等不同名稱之公司從事非法吸收資金之行為，試問現行銀行法對銀行「收受存款」之正確定義為何？另銀行法對非法吸金行為有無取締及處罰之規定？請分別說明之。（25分）

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10202。（1）102年公務人員升官等簡任考試。金融保險

102年公務人員升官等考試試題11340
【等別(級)】簡任【類科（別)】金融保險【科目】金融保險法規研究【考試時間】2小時

　　一、據報載，許多「老人互助會」為幫助窮困無依老人在往生後能有喪葬費用，遂招攬老人加入會員，並以月繳會費方式累積金錢。老人往生後，該互助會將依其入會年資支付往生慰問金。該項「往生互助」是否構成「保險」或「類似保險」？試論述之。（25分）

　　二、於銀行放貸實務上，常見銀行員工向申辦房屋抵押貸款之客戶推介所謂的「房貸壽險」。此種「房貸」結合「壽險」之實務，其法律關係為何？可能引發何種消費糾紛？試論述之。（25分）

　　三、張三是某保險公司之財務長，負責該公司之資金運用。該保險公司於投資不動產時，其累積金額不慎超出保險法所規定之上限，後經主管機關於業務檢查時發現該項缺失。依據保險法之規定，主管機關可以採取何種行政處分？試論述之。（25分）

　　四、於實務上，針對以信用卡支付旅遊團費或機票費用之持卡人或其子女配偶，發卡銀行常提供持卡人與隨行子女配偶「飛航平安保險」之保障。此種保險契約之法律關係為何？保險利益何在？試論述之。（25分）

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10203。（1）102年公務人員升官等薦任考試。金融保險

102年公務人員升官等考試試題21340
【等別(級)】薦任【類科（別)】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、就銀行資本等級之差異，依銀行法之規定，主管機關應採取之措施為何？試說明之。（25分）

　　二、試依金融控股公司法之規定，就金融控股公司之設立，「營業讓與轉換法」與「股份轉換法」有何差異？試比較之。（25分）

　　三、責任保險之「保險標的」、「保險事故」為何？與一般財產保險有何異同？試說明之。（25分）

　　四、人壽保險商品大多提供「保單貸款」（policy loan）之機能，依保險法之規定，保險人是否有提供保單貸款之義務？試論述之。（25分）

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101年(3)

10101。（2）101年公務人員特種考試身心障礙人員三等考試。金融保險

101年公務人員特種考試身心障礙人員考試試題30750
【等別】三等考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、關於金融控股公司短期資金之運用上，依金融控股公司法之規定有何限制？（25分）

　　二、分別說明財產保險及人身保險之保險利益為何？（25分）

　　三、要保人甲以自己為被保險人，向乙保險公司投保意外傷害險，甲某日因參加大胃王比賽，一時吃得太快而導致噎死，問甲之法定繼承人得否向乙保險公司請求意外死亡之給付？（25分）

　　四、說明何謂銀行法上所稱之「收受存款」，如違反銀行法收受存款之規定時，有何罰則？（25分）

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10102。（3）101年公務人員高等考試三級考試。金融保險

101年公務人員高等考試三級考試試題31750
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、金融控股公司為子公司業務而發行新股，該子公司員工承購金融控股公司之股份，法律設有那些限制？（25分）

　　二、銀行法對於同一人或同一關係人之持股申報，設有那些規定？（25分）

　　三、甲以其所有之房屋（不含基地）向A銀行抵押貸款3000萬元，並向B保險公司投保火災保險3000萬元，保單條款中含有「抵押權人條款」。若保險有效期間內該屋失火，損失時該屋（不含基地）之實際價值為4000萬元，損失金額為2000萬元，失火時甲未清償之貸款餘額為1200萬元，則B保險公司應向何人給付多少保險金？（25分）

　　四、保險法第136條第2項規定：「非保險業不得兼營保險或類似保險之業務。」同法第138條第3項本文規定：「保險業不得兼營本法規定以外之業務。」在現行保險業得經營之險種中，有那些險種在本質上本為非保險業得經營之業務，但為讓保險業亦得合法經營，保險法乃冠以「保險」之名稱？（25分）

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10103。（3）101年公務人員高等考試二級考試。金融保險

101年公務人員高等考試一級暨二級考試試題 21050
【等別】二級考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其相關法規）【考試時間】2小時

　　一、依證券交易法有關「內部人短線交易歸入權」之規定，試說明其立法理由及主要內容。（25分）

　　二、金融控股公司之子公司未達主管機關規定之最低資本適足性比率時，依金融控股公司法之規定，主管機關就該金融控股公司得為何種處置？試說明之。（25分）

　　三、依保險法之規定，要保人對於「危險增加」負有通知義務。試問「危險增加」之構成要件為何？於何種情形，要保人無須負「危險增加」之通知義務？試說明之。（25分）

　　四、依保險法之規定，「定值保險」與「不定值保險」之區分何在？試說明之。（25分）

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100年(4)

10001。（3）100年公務人員高等考試三級考試。金融保險

100年公務人員高等考試三級考試試題 31750
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、金融控股公司法有關「控制性持股」之認定，與公司法有關「有控制與從屬關係」之認定，有何差異？（25分）

　　二、關於「法定盈餘公積」及「特別盈餘公積」之提列，銀行法、保險法及證券交易法之規定有何差異？（25分）

　　三、金融控股公司得投資之事業有那些？金融控股公司之投資事業，如有顯著危及銀行子公司、保險子公司或證券子公司之健全經營之虞者，主管機關得如何處分？（25分）

　　四、何謂火災保險「80%共保條款」？甲以其所有之房屋向A保險公司投保火災保險，投保時該屋之市價為5,000萬元，保險金額約定為5,000萬元，保險單含有「80%共保條款」。嗣該屋於保險有效期間內發生火災，經鑑定結果，該屋於火災發生當時之實際價值為6,000萬元，實際損失金額為2,000萬元，若A保險公司應負保險責任，其應理賠之金額為多少？（25分）

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10002。（3）100年公務人員高等考試二級考試。金融保險

100年公務人員高等考試一級暨二級考試試題 20850
【等別】二級考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其相關法規）【考試時間】2小時

　　一、我國銀行法將銀行之資本等級，依其自有資本與風險性資產之比率，劃分為：一、資本適足；二、資本不足；三、資本顯著不足；四、資本嚴重不足等四級。前述所稱「資本嚴重不足」係何指？又主管機關針對此資本等級被列入嚴重不足之銀行，可採取之措施為何？試分別說明之。（30分）

　　二、我國保險法第54條第一項規定：「本法之強制規定，不得以契約變更之。但有利於被保險人者，不在此限。」其立法理由為何？試說明之。（20分）

　　三、共同保險與再保險皆屬危險分散之機制，兩者之主要差異為何？又依我國保險法規定，保險業在何種情形下得以共保方式承保？試分別說明之。（20分）

　　四、近年來，如何強化企業之內部控制制度，以防範內線交易並落實公司治理，已成為眾所關切之議題，我國證券交易法對內線交易規範之對象為何？又公務員因業務關係知悉影響股價之重要消息而買賣證券者，是否為內線交易之規範對象？試分別說明之。（30分）

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10003。（1）100年公務人員升官等薦任考試。金融保險

100年公務人員升官等考試、100年關務人員升官等考試試題 31340.
【等別】薦任【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、金融消費者保護法之立法目的與主要內容為何？試說明之。（25分）

　　二、依銀行法之規定，銀行因為業務或財務狀況顯著惡化、不能支付其債務或有損及存款人利益之虞時，主管機關應採取何種處置？試說明之。（25分）

　　三、何謂保險代位？其於人壽保險與財產保險之適用有何不同？試說明之。（25分）

　　四、依照保險法之規定，保險業營業範圍之限制為何？保險代理人應否適用相同規範？請說明之。（25分）

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10004。（1）100年公務人員升官等簡任考試。金融保險

100年公務人員升官等考試、100年關務人員升官等考試試題 11340
【等別】簡任【類科】金融保險【科目】金融保險法規研究【考試時間】2小時

　　一、近來立法院通過銀行法之修訂，未來銀行辦理自用住宅貸款將有所改變，試說明其內容並評論之。（25分）

　　二、依照金融消費者保護法之規定，就落實金融消費者之保護而言，金融服務業應盡到何種義務？試說明之。（25分）

　　三、依保險法之規定，保證保險之意義為何？其種類有那些？與信用保證機構提供之保證有何區分？試說明之。（25分）

　　四、依保險法之規定，保險業資金得運用之範圍為何？試說明之。（25分）

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99年(3)

9901。（2）99年公務人員特種考試身心障礙人員三等考試。金融保險

99年公務人員特種考試身心障礙人員考試試題 30650
【等別】三等考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、依我國現行銀行法之規定，銀行依自有資本與風險性資產之比率，可劃分那幾種資本等級？再者，政府主管機關在何種情況下可重新審核或調整其資本等級？請分別說明之。（25分）

　　二、依我國現行銀行法之規定，銀行在分派盈餘時應如何提列「法定盈餘公積」？再者，銀行在「現金盈餘分配」時有何限制？請分別說明之。（25分）

　　三、依我國現行保險法之規定，保險業在何種情況下得採「共保」方式承保業務？再者，目前國內已實施強制汽車責任保險是否符合保險法共保承保之規定，請分別說明之。（25分）

　　四、依我國現行保險法之規定，「財產保險合作社」與「人身保險合作社」之預定社員人數各不得少於多少人？再者，對於保險合作社依法籌足基金之發還有何限制？請分予說明之。（25分）

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9902。（3）99年公務人員高等考試三級考試。金融保險

99 年公務人員高等考試三級考試試題 31850
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、銀行法所稱之擔保授信意義為何？銀行對於其本行負責人為擔保授信時有何限制？試說明之。（25分）

　　二、金融控股公司有違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，主管機關得為如何處分？試說明之。（25分）

　　三、要保人故意致被保險人於死，與受益人故意致被保險人於死，依保險法之規定，二者之法律效果有何差異？試比較之。（25分）

　　四、依保險法第146條之3之規定，保險業辦理放款時應受何種限制？試說明之。（25分）

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9903。（3）99年公務人員高等考試二級考試。金融保險

99 年公務人員高等考試一級暨二級考試試題20650
【等別】二級考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其相關法規）【考試時間】2小時

　　一、A 股份有限公司（以下簡稱A 公司）在財團法人證券櫃檯買賣中心上櫃，B 投資公司持有A 公司15%之股份，A 公司章程設有董事5 席並設獨立董事2 席，B 投資公司以法人股東身分指派甲、乙、丙、丁當選A 公司董事，B 投資公司董事長甲並同時被指派當選A 公司董事長；A 公司董事會決議以新臺幣4000 萬元向甲購買土地一筆，董事會決議時，甲、乙、丙、丁4 位董事皆出席參與表決同意，並即完成過戶，但該土地成交價顯然超過一般市價一倍。試請說明下列問題：
　　(一)參與決議之董事構成何種犯罪行為？（10分）
　　(二)獨立董事戊表示反對並載明於議事錄，該董事會之決議效力如何？（10分）
　　(三)本案造成公司之損害應由何人依何規定負賠償責任？（10分）

　　二、依現行銀行法令規定，銀行對於客戶之存款、放款或匯款等有關之資料，在保守秘密上之限制有何規範？相關規定之立法理由何在？（40分）

　　三、現行保險法對於以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其發生效力日與生效力日前之死亡給付計算有何規定？另對於以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人，其死亡給付規定又如何？（30分）

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98年(3)

9801。（3）98年公務人員高等考試三級考試。金融保險

98 年公務人員高等考試三級考試試題 31650
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、試依銀行法之規定，說明商業銀行投資於金融相關事業之具體規範。（25分）

　　二、試依金融控股公司法之規定，說明金融控股公司得投資之標的及其重要監理規範。（25分）

　　三、依保險法之規定，訂立保險契約時，要保人負有「據實說明義務」，其立法理由為何？要保人如有違反時，其產生之法律效果為何？試說明之。（25分）

　　四、保險法對於保險業之營業範圍規範為何？保險輔助人應否適用相同規範？請分析之。（25分）

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9802。（1）98年公務人員、關務人員升官等薦任考試。金融保險

98 年公務人員、關務人員升官等考試試題 31340
【等別】薦任【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、何謂保險利益？保險契約之所以嚴格要求要保人對保險標的物須有保險利益之目的何在？（25分）

　　二、何謂再保險？再保險之作用如何？（25分）

　　三、試依金融控股公司法之規定，就金融機構共同行銷等行為所作之適當規範、限制或禁止（防火牆規範）說明之。（25分）

　　四、為維護公共利益及保障存款人權益，銀行法針對銀行之保全為若干規範性設計，試從(1)銀行之監管(2)銀行監管後之移交(3)接管人之處置等三方面分析論述之。（25分）

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9803。（1）98年公務人員升官等簡任考試。金融保險

98 年公務人員、關務人員升官等考試試題 11340
【等別】簡任【類科】金融保險【科目】金融保險法規研究【考試時間】2小時

　　一、請依保險法規定說明保險人行使代位請求權之要件為何？其對第三人所為之請求有無限制？又被保險人之損害額超過或小於保險人給付之賠償金額時，其保險代位權請求之金額如何？（30分）

　　二、試問銀行法之「反面承諾」意義為何？並以其(1)適用範圍(2)適用對象(3)承諾手續(4)承諾內容(5)承諾效果違反承諾之處罰等分別論述之。（35分）

　　三、請就銀行法第125條之2「背信罪」之立法理由、構成要件及刑罰等分別論述之。（35分）

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97年(2)

9701。（3）97年公務人員高等考試三級考試。金融保險

97年公務人員高等考試三級考試試題31550
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、說明現行金融保險法規對於各種金融機構「資本適足率」之規定；如金融業者之資本適足率不符合法律規定時，主管機關得為何種處分？（30分）

　　二、現行金融保險法規對於金融機構之合併，設有那些限制規定？（20分）

　　三、同一要保人對於同一保險標的，基於同一保險利益，向不同之保險人重複投保同一險種，是否均得適用保險法有關複保險之規定？如可適用時，其效力如何？（25分）

　　四、何謂保險安定基金？保險安定基金之基金來源為何？其辦理事項為何？（25分）

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9702。（2）97年公務人員特種考試身心障礙人員三等考試

97年公務人員特種考試身心障礙人員考試試題30840
【等別】三等考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、依照銀行法之規定，銀行分為那些種類？試分別說明各種銀行之功能及業務項目。（25分）

　　二、依照銀行法之規定，銀行之利害關係人包括那些？在業務上有何限制？試說明之。（25分）

　　三、試分別說明保險法對於保險人、被保險人、要保人及受益人之定義，並說明四者之關係。（25分）

　　四、依據保險法之規定，保險契約應記載那些事項（基本條款）？試說明之。（25分）

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96年(3)

9601。（1）96年公務人員升官等薦任考試。金融保險

96年公務人員、關務人員升官等考試試題31340
【等別】薦任【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、要保人於填寫要保書時，對於要保書上所詢問之事項，如果有故意隱匿、過失遺漏或不實說明之情事時，將可能產生何種效果？試說明之。（25分）

　　二、何謂「風險基礎資本」（Risk Based Capital）？請以「資本適足性」之觀念評析說明保險法之相關規定。（25分）

　　三、何謂「金融控股公司」？主管機關許可設立金融控股公司時，應審酌之條件為何？（25分）

　　四、銀行法所規範之「銀行」計有商業銀行、專業銀行、信託投資公司三類，試說明其意義並比較其營運範圍。（25分）

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9602。（3）96年公務人員高等考試二級考試。金融保險

96年公務人員高等考試一級暨二級考試試題
【等別】二級考試【類科】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法等法律及其相關法規）【考試時間】2小時

　　一、A能源上市公司（下稱A公司）為併購（以公開收購方式進行）更先進之B太陽能上櫃公司（下稱B公司），委由C印刷公司（下稱C公司）承印相關併購文件。甲為C公司之員工，雖在文件中A、B公司係以虛擬代號X、Y表示，但甲仍從相關資料及數據中，準確判斷該併購案之目標公司為B公司。甲於是逢低買進B公司股票，隨後並趁併購消息公開後，B公司股票大漲之際，賣出手中持股獲利千萬。試問本案例中，甲有無構成內線交易罪責？請依法分析說明。（40分）

　　二、依我國銀行法相關規定，說明銀行對同一人、同一關係人或同一關係企業之授信限制為何？其規定目的又何在？（40分）

　　三、何謂保險利益？其於保險法上有何作用？（20分）

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9603。（3）96年公務人員高等考試三級考試。金融保險

96年公務人員高等考試三級考試試題31750
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、銀行法第45條之1規定，銀行應建立內部控制及稽核制度，請問：
　　(1)銀行之內部控制制度與銀行之風險控管機制，應包括那些原則？（15分）
　　(2)銀行辦理一般查核，其內部稽核報告內容，應揭露那些項目？（10分）

　　二、政府為何要制定金融機構合併法？（10分）當主管機關許可合併時，應審酌那些因素？（15分）

　　三、保險法第145條規定，保險業於營業年度屆滿時，應分別保險種類，計算其應提存之各種責任準備金，記載於特設之帳簿。請問：財產保險業對於自留業務提存之特別準備金應包括那些項目？（10分）其提存、沖減之標準應如何規定？（15分）

　　四、依據保險法第149條規定，保險業違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，主管機關應如何處理？（10分）保險業因業務或財務狀況顯著惡化，不能支付其債務，或無法履行契約責任或有損及被保險人權益之虞時，主管機關又該如何處理？（15分）

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95年(1)

9501。（3）95年公務人員高等考試三級考試。金融保險

95年公務人員高等考試三級考試試題31250
【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、張三以其所有之房屋一棟，於民國九十五年二月二十日向甲商業銀行申請辦理自用住宅抵押貸款新臺幣八百萬元，經甲商業銀行鑑估該房屋之價值為新臺幣七百萬元，於要求張三敦請其親友李四擔任連帶保證人後，雙方簽訂房屋貸款契約，試附理由回答下列問題：
　　(1)甲商業銀行與李四簽訂之連帶保證契約中，其保證金額是否受有法令限制？（13分）
　　(2)如張三其後失業而無力清償貸款之本息，則甲商業銀行得否直接向法院聲請假扣押李四存放於乙商業銀行之存款新臺幣八十萬元？又甲商業銀行如未先向張三求償前，得否直接向連帶保證人李四求償？（12分）

　　二、甲公司為商業銀行，實收資本額為新臺幣八百億元，甲公司如要跨業經營證券業務及信託業務，依我國現行銀行法及金融控股公司法之規定，得採取何種組織模式為之？試附理由說明之。（25分）

　　三、王五以其所有之自用小客車一部，向甲產物保險公司投保汽車綜合損失險，並於該保險單中約定：「保險事故發生時，被保險人應於四十八小時內，以書面通知保險公司，否則保險公司不負賠償責任。」設若王五因駕車超速衝撞安全島，致其小客車全毀，而王五於肇禍後第五天始以書面通知甲產物保險公司請求理賠，則甲產物保險公司得否以保險單之上開規定為由，抗辯王五逾期通知，而拒絕理賠保險金？ 試附理由說明之。（25分）

　　四、甲公司以其所有之廠房設備，向A產物保險公司投保火災險新臺幣二千萬元，雙方除於保險單中約定該廠房設備之價值為新臺幣三千萬元外，並設有共保條款，試附理由回答下列問題：
　　(1)若其後甲公司所投保之廠房設備因電線走火而損失新臺幣六百萬元，則A產物保險公司對甲公司應理賠多少金額？（13分）
　　(2)如甲公司其後再以該廠房設備向B產物保險公司投保火災險新臺幣一千萬元，則A產物保險公司於獲悉該情事後（保險事故並未發生），得否對甲公司有所主張？（12分）

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94年(2)

9401。（1）94年公務人員升官等委任考試。金融保險

94年公務人員升官等考試、94年關務人員升官等考試試題51320
【等別】委任升等考試【科別】金融保險【科目】銀行法大意【考試時間】1小時30分
　　甲為A銀行控制股東，家族持股逾百分之五，惟甲本身並未於A擔任任何職務。甲濫用其控制力掏空，致A財務急速、顯著惡化，有破產之虞。試問：

　　一、甲掏空A依銀行法負何刑事責任。（25分）

　　二、甲利用親友名義向A貸款，銀行法對此有何規範。（25分）

　　三、甲風聞A將被接管，遂以A利害關係人身份，依公司法向法院聲請選任臨時管理人，企圖阻撓接管，銀行法對此有何規範。（25分）

　　四、甲風聞A將被接管，並追究甲責任，立即將名下財產悉數轉與妻及子女，銀行法對此有何規範。（25分）

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9402。（3）94年公務人員高等考試三級考試第二試。金融保險

94年公務人員高等考試三級考試第二試試題32050
【科別】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】2小時

　　一、何謂商業銀行？其對不動產之投資，銀行法作何規定？倘有違反，應受如何之處罰？試述之。（25分）

　　二、在何種情形下，中央主管機關得對銀行勒令停業？試述之。（25分）

　　三、就我國保險法之規定，說明責任保險與再保險之異同。（25分）

　　四、甲有房屋一幢，以自己為受益人，向Ａ產物保險股份有限公司投保火災保險，為期十年。契約載明該房屋價值為新臺幣壹仟萬元，並約定以該價額為保險金額。二年後因社會不景氣，該房屋價值下跌，僅值新臺幣陸佰萬元。適因甲之受僱人乙之不慎，致該房屋失火被燒燬一部份，經估價損失新臺幣肆佰萬元。試問Ａ產物保險股份有限公司應給付甲多少賠償金額？Ａ產物保險股份有限公司得否向乙行使代位權？試分述之。（25分）

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93年(3)

9301。（2）93年公務人員特種考試身心障礙人員三等考試。金融保險

九十三年公務人員特種考試身心障礙人員考試試題30850
【等別】三等【類科】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】二小時

　　一、行政院金融重建基金，其基金之來源為何？（20分）

　　二、金融控股公司之短期資金運用，以那些項目為限？（20分）

　　三、當金融機構進行合併，主管機關為合併之許可時，應審酌那些因素？（20分）

　　四、有關人壽保險受益人的指定及變更，我國保險法第108、110、111、114等條之相關規定如何？試述之。（20分）

　　五、依我國保險法之規定，複保險有所謂善意之複保險與惡意之複保險之分，試依第36、37條說明之；又此項規定之精神於財產保險與人壽保險之適用有否差異？（20分）

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9302。（3）93年公務人員高等考試三級考試第二試。金融保險

九十三年公務人員高等考試三級考試第二試試題31750
【科別】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】二小時

　　一、銀行法中對於銀行資本適足性有那些相關規定？請闡釋其立法旨意並加以評析。（25分）

　　二、請簡述存款保險制度中有關承保標準、最高保額與存保費率等規定，闡釋其立法旨意，並加以評析。（25分）

　　三、人壽保險之被保險人故意自殺者，保險人應否給付保險金額？又人壽保險契約載有被保險人故意自殺，保險人仍應給付保險金額之條款者，是否有效？說明之。（25分）

　　四、甲女向保險公司投保健康保險後，第五個月時產下一子，乃向保險公司請求分娩給付，保險公司拒賠，有無理由？說明之。（25分）

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9303。（1）93年公務人員升官等委任考試。金融保險

九十三年公務人員升官等考試委任升等考試試題51320
【等別】委任升等考試【類科】金融保險【科目】銀行法大意【考試時間】一小時三十分

　　一、何謂銀行？何謂收受存款？（25分）

　　二、企業收受員工存款之適法性如何？（25分）

　　三、何謂信託資金？（25分）

　　四、銀行法對銀行保守顧客秘密之規定為何？（25分）

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92年(3)

9201。（1）92年公務人員升官等委任考試。金融保險

九十二年公務人員升官等考試試題
【等別】委任升等考試【科別】金融保險【科目】銀行法大意【考試時間】一小時三十分

　　一、我國銀行法立法之目的何在？民國八十九年銀行法修法的目標（或重點）何在？（25分）

　　二、在我國，本國銀行之設立程序為何？（25分）

　　三、何謂商業銀行？何謂外國銀行？（25分）

　　四、我國銀行法規定的專業銀行有那些種類，請說明之。（25分）

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9202。（2）92年公務人員高等考試二級考試。金融保險

九十二年公務人員高等考試一級暨二級考試試題
【等級】二級考試【科別】金融保險【科目】金融保險法規（包括銀行法、證券交易法、保險法及其相關法規）【考試時間】二小時

　　一、Ａ公司股票已在我國興櫃市場交易，甲為Ａ公司股東持有二千股股票。甲因工作關係，乃以其自行書寫而非Ａ公司印發之委託書央請好友乙代為出席Ａ公司九十二年度股東大會，試問此一委託書之法律效力如何？（二十五分）

　　二、銀行法對同一人、同一關係人或同一關係企業之授信有何限制？又所謂同一關係人及同一關係企業所指為何？（二十五分）

　　三、要保人以故意隱匿或為不實之說明之方法，詐欺保險人，並訂立保險契約者，若該故意隱匿或為不實之說明足以變更或減少保險人對於危險之估計，保險人得於保險法第64條第三項所定期限內解除契約。惟若保險人逾此期限未為解除契約，得否又依民法第92條之規定，以其係被詐欺而為意思表示為由，撤銷其意思表示？試從法院見解及學理觀點加以論述。（二十五分）

　　四、保險業依保險法之規定應分別提撥資金，設置安定基金。又依強制汽車責任保險法之規定，應設置汽車交通事故特別補償基金。該二基金之用途有何不同？若保險人無支付能力時，該二基金應負之清償順序為何？（二十五分）

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9203。（3）92年公務人員高等考試三級考試第二試。金融保險

九十二年公務人員高等考試三級考試第二試試題
【科別】金融保險【科目】金融保險法規【考試時間】二小時

　　一、銀行法對非銀行不得經營銀行業務之原則，有何具體規定？試說明此等專屬業務之性質。其與傳統銀行業務與銀行法准許銀行從事之業務，有何不同？（25分）

　　二、銀行法對保守客戶資料祕密有那兩個條文？試分別說明其內容、規範目的與例外規定。（25分）

　　三、請說明並深入討論如下「保險利益」相關問題：
　　1何謂「保險利益」？我國保險法（特別是本法第14條至第16條）關於保險利益之規定為何？（15分）
　　2我國保險法第3條指「要保人」係對保險標的有保險利益之人，而同法第4條則指「被保險人」為保險事故發生時遭受損害享有賠償請求權之人，此二規定就保險利益之觀點而言，其中是否有衝突矛盾之處？如何詮釋始能克服其間之困難？（20分）
　　3我國保險法第17條規定「要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。」以上開保險利益之論點觀之，究係要保人或是被保險人應要有保險利益？何時要有保險利益？無保險利益時保險契約失其效力之法律效果是否妥適？保險法第17條是否適用於人身保險？（15分）

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91年(1)

9101。（1）91年公務人員升官等委任考試。金融保險

九十一年公務人員升官等考試委任升等考試試題
【等別】委任升等【類科】金融保險【科目】銀行法大意【考試時間】一小時三十分

　　一、試解釋銀行資本適足性(Capital adequacy)之意義及我國銀行法上的規定。（二十五分）

　　二、銀行法對「授信」及「擔保授信」定義為何？試析述之。（二十五分）

　　三、銀行法上的專業銀行可分為幾類？其中工業銀行的業務為何？（二十五分）

　　四、金融債券與次順位債券之意義為何？銀行法對其發行有何限制？（二十五分）


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【編註】1.「＊」考選部巳更正測驗題答案。2.本超連結檔以考選部最近公告為依據，提供學習與參考為原則。如有發現待更正部份及您所需未收編之科目，敬請告知，謝謝！